2017信托业协会行业评级

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2017信托业协会行业评级

含光投资的股东背景是什么样的?

网上直接可以查到的,含光投资目前一共有四家股东,分别是中迪禾邦集团、中铁信托、渤海信托、嘉实龙升。

中迪禾邦是一家地产双百强企业。

创立于2006年的一家多元化大型企业集团,注册资金33亿元。

业务涉及房地产开发、商业运营管理、酒店运营管理、物业管理等领域。

同时控股上市公司绵石投资[000609]、成都路桥[002628],积极布局教育、医疗等领域。

中铁信托,位列2017年《财富》世界500强中排名第55位。

是由中国银行业监督管理委员会批准,以金融信托为主营业务的非银行金融机构,注册资本50亿元。

荣获“中国优秀信托公司”、“年度优秀信托品牌”、“年度最佳理财服务品牌”、“年度最佳信托公司”、“年度最佳理财服务品牌”等荣誉奖项。

渤海信托,位列世界500强第170位。

公司成立于1983年12月,注册资本36亿元,控股股东为海航集团。

荣获“中国最具成长性信托公司”、“中国最具区域影响力信托公司”、“中国最佳管理信托公司”、“杰出风险管理奖”等荣誉奖项,并在2016年中国信托业协会组织开展的行业评级中荣获A级评级。

黑龙江省嘉实龙升金融资产管理有限公司,由国内公募基金龙头嘉实基金管理有限公司的子公司——嘉实资本管理有限公司作为控股股东牵头发起成立的,实缴注册资本10亿元。

经黑龙江省人民政府批准、中国银监会审核公布的黑龙江唯一具有金融不良资产批量收购处置业务资质的省级地方金融资产管理公司。

如何看待中国互联网金融行业未来的发展趋势

小财迷认为互联网金融的出现是一件好事,同时也是一件与时俱进的事情。

互联网只是工具,金融本身就是有风险的。

互联网因为快速,对风险有放大作用,使得问题会短时间内爆发出来。

其实任何行业的发展成熟都是一步步试错试出来的。

互联网金融具有以下的风险性:第一是信用违约风险,即互联网理财产品能否实现其承诺的投资收益率。

例 如,阿里巴巴的余额宝当前的收益率低于5%,且余额宝的性质是货币市场基金。

但百度百发的预期收益率高达8%,这就不由得让我们想问,百发最终投资的基础 资产是什么?在全球经济增长低迷、中国经济潜在增速下降、国内制造业存在普遍产能过剩、国内服务业开放不足、影子银行体系风险逐渐显现的背景下,如何实现8%的高收益?除了给企业做过桥贷款、以及给房地产开发商与地方融资平台融资外,还有哪些高收益率的投资渠道?第二是期限错配风险,即互联网理财产品投资资产是期限较长的,而负债是期限很短的,一旦负债到期不能按时滚动,就可能发生流动性风险。

当 然,金融机构的一大功能就是将短期资金转化为长期资金,因此金融机构都会面临不同程度的期限错配,而其中的关键是错配的程度。

联想到百度百发给出的承诺是 允许投资者随时赎回,这无疑最大程度地加剧了流动性风险。

既要允许随时赎回,还能给出8%的预期收益率,这当然令缺乏经验的投资者欢欣鼓舞,但也会令富有 经验的投资者疑虑重重。

第三是最后贷款人风险。

如 前所述,尽管商业银行也面临期限错配风险、商业银行发行的理财产品也面临信用违约风险与期限错配风险,但与互联网金融相比的一个重要区别是,商业银行最终 能够获得央行提供的最后贷款人支持。

当然,这一支持是有很大代价的,例如商业银行必须缴纳20%的法定存款准备金、自有资本充足率必须高于8%、必须满足 监管机构关于风险拨备与流动性比率的要求等。

相比之下,互联网金融目前面临监管缺失的格局,因此运营成本较低,但如果缺乏最后贷款人保护,那么一旦互联网 金融产品违约,最终谁来买单?互联网金融企业有能力构筑强大的自主性风险防御体系吗?除上述传统风险外,中国互联网金融产品还面临一系列独特风险,以下笔者将按照重要性由高至低的排序来依次梳理这些风险:其一是法律风险。

目 前互联网金融行业尚处于无门槛、无标准、无监管的三无状态。

这导致部分互联网金融产品(尤其是理财产品)游走于合法与非法之间的灰色区域,稍有不慎就可能 触碰到“非法吸收公众存款”或“非法集资”的高压线。

例如,前段时间湖北省的天力贷在运行半年后被挤兑、停止运转后,就是被以非法吸收公众存款而立案的。

由于缺乏门槛与标准,导致当前中国互联网金融领域鱼龙混杂,从业者心态浮躁、一拥而上,一旦形成互联网金融泡沫,并出现较大幅度违约的格局,就很容易导致 中国政府过早收紧对互联网金融的控制,从而抑制行业的可持续发展。

中国的互联网金融业应避免重蹈当年信托业、证券业发展初期的乱象。

其二是增大了央行进行货币信贷调控的难度。

一 方面,互联网金融创新使得央行的传统货币政策中间目标面临一系列挑战。

例如,虚拟货币(例如Q币)是否应该计入M1?再如,由于互联网金融企业不受法定存 款准备金体系的约束,这实际上导致了货币乘数的放大。

又如,如何来看待传统货币与虚拟货币之间的互动与转化?另一方面,互联网金融的发展也削弱了中央政府 信贷政策的效果。

例如,如果房地产开发商传统融资渠道被收紧,那么很可能会考虑到通过互联网金融来融资。

事实上,最近一年来中国互联网理财产品的大发展,其宏观背景就与中国政府收紧了对影子银行体系的监控,导致地方融资平台、房地产开发商等市场主体不得不寻找新的融资来源有关。

其三是个人信用信息被滥用的风险。

首先,由互联网金融企业通过数据挖掘与数据分析,获得个人与企业的信用信息,并将之用于信用评级的主要依据,此举是否合理合法?其次,通过上述渠道获得的信息,能否真正全面准确地衡量被评级主体的信用风险,这里面是否存在着选择性偏误与系统性偏差?其四是信息不对称与信息透明度问题。

如前所述,目前互联网金融行业处于监管缺失的状态。

那么,谁来验证最终借款人提供资料的真实性?有无独立第三方能够对此进行风险管控?如何防范互联网金融企业自身的监守自盗行为?毕竟,有关调查显示,目前在互联网P2P类公司中,有专业的风险控制团队的仅占两成左右。

其五是技术风险。

与 传统商业银行有着独立性很强的通信网络不同,互联网金融企业处于开放式的网络通信系统中,TCP/IP协议自身的安全性面临较大非议,而当前的密钥管理与 加密技术也不完善,这就导致互联网金融体系很容易遭受计算机病毒以及网络黑客的攻击。

目前考虑到互联网金融账户被盗风险较大,阻碍了不少人参与互联网金 融,这其中绝非没有专业的金融或IT人士。

因此,互联网企业必须对自身的交易系统、数据系统等进行持续的高投入以保障安全,而这无疑会加大互联网金融企业 的运行成本,削弱其相对于传统金融行业的成本优势。

综 上所述,...

中国哪些信托公司是A类,哪些是B类,哪位大神有信托公司分类,请...

信托行业评级初评结果终于尘埃落定。

据悉,68家信托公司均已经收到各自的行业评级初评结果。

从证券时报记者目前了解的情况来看,包括中信信托、平安信托、中融信托、上海信托、重庆信托等传统劲旅如愿收获A评级;另一方面,一些不以规模见长却风格稳健的地方信托公司,包括苏州信托、国元信托、粤财信托等,亦跻身行业初评A级序列。

不过,也存在一些令人意外的结果,有一些实力不俗且发展势头出众的公司在初评中被定级为B。

整体来看,此次评级为B级的公司占据行业大多数。

A评级公司不少从记者目前了解的情况来看,初评获得A评级的信托公司不在少数。

中部某信托公司评级事项负责人甚至表示,“估计A评级公司在20家以上。

”记者经多方调查了解到,初评为A级的公司包括但不限于中信信托、平安信托、上海信托、中航信托、中融信托、重庆信托、兴业信托、交银信托、云南信托、苏州信托、北京信托、国元信托、粤财信托、中铁信托、百瑞信托和国投泰康信托等。

信托公司行业评级,是中国信托业协会从行业角度对信托公司作出的综合评价,由协会自行组织,预计每年进行一次,信托公司会被划分为A、B、C三个等级。

根据《信托公司行业评级指引(试行)》,该评级事项本着简单易行的思路,将信托公司划分为A(85[含]~100分)、B(70[含]~85分)、C(70分以下)三级。

也就是说,上述提及的公司初评得分均在85分及其以上。

个别公司爆冷拿B由于本次行业评级属于首次试行,信托公司在执行操作上报材料中对各个指标的理解判断不一,工作繁琐推进难,所以耗时颇多。

显而易见的是,即便监管方及业内公司已为此做了大量工作,该项行业评级也如现存的其他评级标准一样,无法令各方满意。

比如,一些实力不俗抑或发展态势抢眼的公司,包括华润信托、民生信托的初评结果为B。

从公开数据来看,华润信托综合实力位居行业前列。

2015年,华润信托全年取得净利润31.30亿元,位列行业第三;注册资本金60亿元,位居行业第六。

另有消息人士透露,近年愈发生猛的安信信托(600816,股吧)初评结果也是B。

对于此事,安信信托相关人士并未予以明确回应,仅表示“相信公司不会爆冷,希望不要无依据猜测。

”确有公司初评为C按照《指引》规划,评级工作主要包括信托公司自评、协会秘书处初评、审议及复议、评级结果发布等环节。

“初评结果并不代表最终结果,相关公司近段时间可以提请复议。

”消息人士表示,复议主要初评未获A评级的公司。

据记者了解,此次评级为B级的公司占据行业大多数,但部分公司确实在初评中被定为C级。

有业界观察人士表示,对已经曝光的部分初评结果确实有些意外,相关指标和计算方式或许比较复杂。

根据记者此前获取的《指引》(投票表决稿),行业评级体系涵盖四大板块、11个指标的内容,包括资本实力板块(Capital Strength)、风险管理能力板块(Risk Management)、增值能力板块(Incremental Value)、社会责任板块(Social Responsibility),简称“短剑”(CRIS)体系。

其中,资本实力板块与风险管理能力板块占比较大,总分分别为28分及36分。

信托业的行业现状

经过第五次清理整,重新登记发牌的信托投资公司普遍经过了资产重组,卸掉了历史的债务包袱,充实了资本金,改进了法人治理结构,吸取了过去的经验教训,革新了市场经营观念,增强了抗风险能力,夯实了发展的基础,提高了整体的经营管理水平,以诚信为前提条件的信托业必将逐步获得社会的认可。

进入2001年,以《信托法》、《信托投资公司管理办法》和《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》的颁布实施为标志,我国信托业基本结束了长达三年的 “盘整”格局,跃出谷底,步入规范运行的轨道。

2002年5月9日,中国人民银行颁发[2002]第5号令,根据《信托法》和《中国人民银行法》等法律和国务院有关规定再次对《信托投资公司管理办法》进行修订,其内容较原《信托投资公司管理办法》对信托投资公司业务开展的可操作性方面进行了重大调整,使信托投资公司在发起设立投资基金、设立信托新业务品种的操作程序、受托经营各类债券承销等方面的展业空间有了实质性突破。

按照新《信托投资公司管理办法》的有关规定,信托投资公司可以直接作为投资基金的发起人从事投资基金业务,而无需先成立基金管理公司,同时,信托投资公司设计信托业务品种可完全根据市场需求进行,而无须向中国人民银行报批核准。

《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》也于2002年6月13日正式颁发,并在7月18日正式实施,进而为信托投资公司开展资金集合信托业务提供了政策支撑。

至此,由《信托法》、新《信托投资公司管理办法》和《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》等法律文件和规定构建起来的信托公司规范发展的政策平台已经趋于完善。

某些“新观点”顺应信托业发展趋势。

最近,信托业界对围绕信托公司的功能定位和业务发展方向传出的一系列新的观点(下简称“新观点”),反应较为强烈。

新观点提出了涉及信托公司固有业务、信托业务、关联交易、资本金、合格投资人、受益权转让、资金信托合同份数、异地信托等八项措施,核心是固有业务压缩、信托业务规范、关联交易清理。

某些“新观点”顺应信托业发展趋势 关于固有业务,新观点要求在“受人之托、代人理财”的基本定位下,信托公司应取消现有业务范围中的同业拆放、贷款、融资租赁业务,并将投资业务范围界定为金融类公司股权投资、自用固定资产投资和短期投资(包括股票国债、政策性金融债、央行票据等),原则上取消实业投资,充分保证资产的流动性。

具体操作上,信托投资公司可采取公司分立、业务剥离、公司转制等方式逐步压缩固有业务,限期达到上述要求,同时信托公司不得办理存款、资金拆入、发行债券、资产回购等任何形式的负债业务。

不得以经营资金信托或者其他业务的名义吸收存款。

降低对外担保比例,限定不超过净资产的一定比例。

对于信托业务,新观点要求对信托业务范围进行梳理,大致分为信托业务和兼营业务。

信托业务按信托产品进行描述,如资金信托计划、企业年金信托业务、信贷资产证券化、不动产信托、事务管理型信托等;兼营业务包括并购重组、财务顾问、投资咨询、证券承销、代保管等投行业务和中介业务。

信托公司不得将信托财产用于贷款和卖出回购业务。

而对于关联交易,则进行限制——取消善意关联,禁止逆向关联。

关于善意关联,信托公司经营信托业务,不得有下列行为:将信托资金投资于自己或者关系人的有价证券;将不同信托账户下的信托财产进行相互交易;以固有财产与信托财产进行相互交易;信托与固有账户、信托财产专户之间不得办理没有交易背景、没有签订协议或合同的款项划拨、垫付甚至混用。

关于逆向关联,即信托公司不得以固有财产或信托财产向关联方融出资金,转移财产,不得为关联方提供担保,不得接受本公司的股权作为质押提供融资,不得接受关联方股权作为信托财产进行受益权分割。

关于信托份额限制,新观点还对取消200份限制,允许开展异地信托业务,资本金浮动管理,以及合格投资人、受益权转让等做出了相关规定。

对取消资金信托合同200份和异地信托业务的限制,顺应了金融领域对外全面开放后信托业务的发展趋势。

“新观点”令信托公司找不着北 多年来一直对信托业十分关注,不断提及自己事业发展的第一桶金得益于信托的上海远景投资有限公司张远景怀着对信托业的良好期盼,对上述新观点详谈了自己的看法。

他说,信托的本质是设计,信托业务具有多样性,对信托业务的过多限制,是否有利于信托公司生存和发展?取消同业拆放、贷款、融资租赁经营等业务,信托公司的金融性将大打折扣,而以保证资产流动性为目的,对实业投资的限制,其合理性值得商榷。

自有资金投资实业未尝不可,投资实业并非资产不流动,资产证券化的结果同样可以保证资产流动性。

信托业务一定要具有多样性、流通性,其多样性表现在,除传统资金信托外,亦有企业年金信托、不动产信托、事务管理型信托、教育信托、公益信托、离岸信托、产业投资信托、投资理财等,而信托产品流通性表现为,流通是风险的最好防范,增强流通才能降低风险,更好地吸引投资者,因此如何设...

中国信托业保障基金有限责任公司是央企吗?

展开全部 12月19日,中国信托业保障基金有限责任公司(简称“信托保障基金公司”)在2014中国信托业年会上宣布成立。

中国银监会党委副书记、副主席周慕冰向信托保障基金公司许志超颁发了金融许可证。

信托保障基金公司是经国务院同意,由银监会批准成立并负责监管的银行业金融机构,由中国信托业协会联合13家信托公司共同出资设立,目前已经中国银监会正式批准开业。

信托保障基金公司的创立大会和第一次股东会议已于12月16日在京召开。

信托保障基金公司作为保障基金的管理人,负责保障基金的筹集、管理和使用,并经营监管部门批准的金融业务。

信托保障基金公司以管理保障基金为主要职责,不追求利润最大化,以化解和处置信托业风险为主要任务和目标。

信托保障基金公司接受银监会的日常监管,包括市场准入、非现场监管、现场检查等规范全面的持续监管。

同时,保障基金公司经营的各项业务均需要符合资本充足率和流动性比率等核心监管指标的要求。

信托保障基金公司按照《公司法》建立和完善现代公司治理结构,股东会、董事会、监事会和经营层各司其职,规范运作;按照中国银监会颁布的《信托业保障基金有限责任公司监督管理办法》和公司章程建立规范的业务和管理制度以及风险防控体系,确保公司稳健运行。

会议还宣布了中国信托业保障基金首届理事会的构成及职责。

基金理事会根据《信托业保障基金管理办法》,按照市场化原则由中国信托业协会组织产生。

11名理事人选由各信托公司推荐,经全国68家信托公司选举产生。

基金理事会作为保障基金的决策机构,负责审议和决策保障基金的筹集、管理和使用的重大事项。

设立专门的信托保障基金公司,建立一支熟悉信托业市场、能监测信托业风险的专业队伍作为基金管理人,通过市场化运作,可以有效提升保障基金处置风险能力,更好地承担化解和处置信托业风险的重要任务,从而提振投资者对行业的信心,促进信托行业的发展。

同时,这种机制设计也是对我国金融体系的稳定以及安全网制度安排的改革创新和积极探索。

财政部、人民银行、北京市、银监会等有关部委相关负责人出席会议。

银监会各有关部门、各银监局,信托公司的代表参加会议。

【较早前报道】 构筑行业安全网 信托业保障基金管理办法发布 保障基金主要由信托业市场参与者共同筹集,为用于化解和处置信托业风险的非政府性行业互助资金。

信托公司和通过信托项目获得资金的融资者,是该互助性保障基金的利益相关者。

银监会财政部发布《信托业保障基金管理办法》 为建立信托行业市场化风险处置机制,保护信托当事人合法权益,有效防范信托业风险,促进信托业持续健康发展,近日,银监会与财政部共同制订并发布《信托业保障基金管理办法》。

14家信托公司注资120亿设立保障基金 尚存争议点 一些实力强的公司希望提高占股比例,争夺话语权。

但相关人士指出,保障基金应是政策性、公益性的,不能由股权大小来判定主导地位,应有监管层出面当好裁判员。

目前关于信托保障基金的征求意见稿还有许多内容值得商榷,进行救助的方式和风险标准也尚不明朗。

比如,是否变相抬高投资方、融资方成本,是否需要引入信托公司评级制度等都还有待考量。

央企系信托成信托保障基金股东“大头” 近日,中国信托业保障基金有限责任公司(下称“信托业保障基金”)股东名单及注册资本被媒体曝光,实际资本金共计120亿元,高于原先拟定的100亿元。

其中中融、平安、重庆和中信信托各出资15亿元;中诚、中航信托各出资10亿元;上海国际、中海、华宝、五矿、华能、中铁、英大以及昆仑信托各出资5亿元。

中国信托业协会的组织章程

展开全部 第一章 总则 第一条 本团体的名称为“中国信托业协会”(以下简称“协会”),英文名称为CHINA TRUSTEE ASSOCIATION,缩写为CTA。

第二条 协会是全国信托业行业自律组织,是经中国银行业监督管理委员会同意并在国家民政部登记注册的非营利性社会组织。

第三条 协会的宗旨是:遵守宪法法律,遵守社会道德风尚,依据法律、法规和国家金融政策,规范营业性信托机构的经营活动,完善行业自律管理,协调行业内部、外部关系,发挥协会在营业性信托机构与政府部门之间的桥梁纽带作用,维护行业权益,促进行业发展。

第四条 协会业务主管单位为中国银行业监督管理委员会,社团登记管理机关为民政部;协会接受中国银行业监督管理委员会和民政部的业务指导与监督管理。

第五条 协会的住所设在北京市。

第二章 职责第六条 协会履行下列主要职责:(一)依据国家有关法律法规和金融政策,制定同业公约和自律制度并积极组织实施;(二)接受业务主管单位的委托,协助制定营业性信托机构的业务经营规则;(三)依法维护会员的合法权益,就有关政策法规和涉及营业性信托机构共同利益的问题向业务主管单位及其他监管部门及时反映并提出建议和要求;(四)总结交流会员经营管理经验,推进会员间的合作,开展业务交流;(五)根据授权进行行业统计;收集国内外有关经济金融、信托经营方面的信息资料,提供咨询服务,依照有关规定编辑出版信托业务方面的刊物,开展理论研究;(六)组织信托从业人员的培训,提高从业人员的业务技能和理论水平;经政府有关部门批准,表彰奖励对同业发展做出重大贡献的单位或个人;(七)组织促进国内外信托业的交流与合作;(八)宣传、普及信托知识,开展投资者教育;(九)办理中国银行业监督管理委员会等有关部门或会员交办、委托的事项,以及符合协会宗旨的其他事项。

第三章 会员第七条 协会的会员为单位会员,必须具备下列条件:(一)经批准的营业性信托机构;(二)有加入协会的意愿;(三)承认协会章程。

条件成熟时,协会可以发展其他从事或研究受托理财的机构会员和个人会员,入会条件和程序另行确定。

第八条 协会会员入会的程序是:(一)提交入会申请书;(二)秘书长初步审核通过;(三)理事会或常务理事会讨论通过;(四)按协会规定办理有关入会手续;(五)由理事会或理事会授权的部门发给会员证。

第九条 会员享有下列权利:(一)协会的选举权、被选举权和表决权;(二)参加协会的活动;(三)获得协会服务的权利;(四)对协会工作的批评建议权;(五)对协会工作的监督权;(六)入会自愿、退会自由。

第十条 会员履行下列义务:(一)遵守协会章程;(二)执行协会制定的同业管理规定及各项决议;(三)维护协会合法权益;(四)完成协会交办的工作;(五)按规定交纳会费;(六)向协会反映自身情况,提供有关资料;(七)积极参加协会活动。

第十一条 会员主动退会应书面通知协会,并交回会员证。

会员如果1年不交纳会费或不参加协会组织的活动的,视为自动退会,由协会收回会员证,但因不可抗力的除外。

第十二条 会员违反本章程及同业自律管理制度的,经理事会提议,会员大会批准,协会可以采取责令改正、内部通报批评、公开谴责、建议有关监管部门予以处罚、勒令退会等措施。

第四章 组织机构第十三条 协会的最高权力机构是会员大会,由各会员单位派代表组成,每一会员代表有一票表决权。

会员代表由会员单位法定代表人或其指定的其他人员担任。

会员单位法定代表人指定其他人员担任会员代表时,需出具授权书。

第十四条 会员大会的职责是:(一)制定和修改协会章程;(二)选举和罢免理事会成员;(三)审议理事会的工作报告和财务报告;(四)审议批准协会的工作计划;(五)审议批准各项同业管理办法;(六)审议决定对违反协会章程及各项同业管理制度的会员处分;(七)按规定确定会费缴纳标准;(八)决定协会合并、分立、终止事宜;(九)其他应由会员大会审议的事项。

第十五条 会员大会分为年度会员大会和临时会员大会。

年度会员大会在每年度结束后不迟于第二个季度召开,由理事会召集,会长主持。

临时会员大会由理事会召集,会长主持。

三分之一以上会员联名,可以向理事会提议召集临时会员大会,理事会应当在三十日内召集,四十五日内召开。

第十六条 会员大会可以采取现场开会方式或通讯方式。

现场开会方式时,会员大会须有三分之二以上的会员代表出席方能召开,其决议须经到会会员半数以上表决通过方能生效。

通讯方式时,视同所有会员出席会议,会议决议须经半数以上会员通讯表决同意方能生效。

第十七条 理事会是会员大会的执行机构,由会员大会选举产生,在会员大会闭会期间领导本协会开展日常工作,对会员大会负责。

理事会由会员理事和非会员理事组成。

会员理事由会员大会选举产生的会员理事单位法定代表人担任或委派。

非会员理事包括专职副会长(业务主管单位推荐)、秘书长及信托业内专家代表。

协会设理事若干名,理事会每三年为一届,理事连选可以连任。

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2018年金融做那个行业好

展开全部 (一)银行业:业绩继续边际改善2017年,为消费者和房企加杠杆,2018年,中央依然希望地方政府不再继续加杠杆,与房地产有关的杠杆也存在一定风险,过快的消费杠杆也存在缓缓的必要,部分国企有可能继续加快去杠杆,整个社会宏观杠杆率可能保持基本稳定。

在加杠杆空间有限的情况下,银行信贷需求会不会有较快萎缩,这种担心则过于悲观。

2018年,信用债市场可能仍难以放量,企业依然会延续2017年的债转贷趋势,而且随着表外非标业务受到更多限制,表外又表内转移的趋势,同时部分传统制造业可能因为盈利能力的改善而加快资本支出,需要增大信贷需求,而且部分银行也会加大诸如长租、环保等新兴增长动力行业的金融服务,这有利于保证2018年信贷在整个新增社会融资中的重要地位,在保持适度增长的前提下,继续成为净利润增速上升的重要因子。

2018年,存款竞争依然会较高,来自金融市场成本上行的压力,加之央行进一步限制同业业务、同业存单发行规模等,倒逼银行重新确立存款立行的经营思路,但是鉴于现有基准利率下,银行利息相比较市场利率过低,金融脱媒仍然会延续,这也意味着2018年银行负债成本依然维持高位或者上行态势,不过随着信贷重新定价的上升等因素,部分有利于提升净息差水平。

不过相比于五大行以及农村商业银行,股份制银行、城商行在促进主动负债过程中会面临更大成本压力。

2018年,银行理财面临资管统一监管新规的约束,可能需要重新进行建立合规的经营模式,这块中收会有所减弱;保险、公募基金代销收入继续下降趋势;减费让利政策执行支持实体经济。

此外,投行业务、托管费用等可能基本保持平稳,在当前严监管水平下,改善不会太大。

总体看,2018年银行业经营业绩可能有小幅升高的趋势,信贷规模和净息差因子贡献仍会较为突出,然而也需要关注银行理财业务受监管新规的冲击以及个别银行信用风险隐患可能对于盈利产生负面影响。

(二)保险业:业绩增速仍较乐观随着老龄化社会趋势的加快、居民保险意识的提升以及未来打破刚兑后对于保险功能和投资功能的需求上升,都有利于社会资金流向保险业。

从目前看,在现有严监管环境下,保险回归本源,转型发展加快,一是个人代理人队伍快速拓展,其对于保单的销售贡献已经逐步超过银行渠道,未来个人代理人产能的持续提升,使得这种转型效应更加明显。

二是短期产品逐步减少,更多中长期投资性、储蓄型保险品种,有利于保险公司良性竞争,遏制中小保险机构过快扩张。

三是在保费交付方式上,由趸缴向期交转变,目前上市公司保险机构期交保费占比已达到40%左右,占比持续提升,转型效果明显。

对于财险而言,车险市场竞争依然激烈,2017年保监会下发《关于商业车险费率调整及管理等有关问题的通知》,在全国范围内进一步扩大车险费率定价的自主权,受此影响车险保费可能增速下行。

与此,农业险、责任险可能仍有较快增速,尤其是基于互联网的保险产品创新不断,不过相关监管力度也在逐步加大。

2018年,保险业业绩依然能够延续较快增速的态势,要高于其他金融子行业,而且头部保险公司的业绩要进一步优于其他保险公司,有利于市场集中度的上升。

(三)证券业:重资本支撑下不好也不坏2017年证券业是金融子行业中业绩表现较差的,貌似2018年起色也不会太明显。

2018年,经纪业务这项传统业务还会挣的头破血流,价格战难以停歇,佣金费率还可能小幅下降,在整体交易规模不会明显增长的前提下,经纪业务收入恐怕还是会继续拖累券商整体业绩。

不过,随着经纪业务的加快转型,能够为客户提供研究、资讯等更多附加值服务的券商,会逐步脱离价格战的苦海,率先争取更有利的市场地位。

2018年,投行业务不会有太大起色,信用债发行量难有过大增幅,ABS或许是债券业务的一大亮点,但是没有了阿里、京东这样的发行大户做支撑,剩下的优质资产竞争更激烈,费率会更低,很多业务都是赔本赚吆喝。

股权融资方面,IPO审查节奏会加快,但是审核要求也会把得比较严,很可能会做很多无用功,定增规模会继续下降。

并购重组可能有所加快,相关财务顾问业务会稍有起色,不过难以改变投行业务整体暗淡的局面。

2018年,资管业务继续面临资管交税、央行资管新规等一系列监管政策约束,去通道、规范资金池等监管主体依然延续,券商资管规模会继续持续下降,好消息是在统一资管监管后,信托依赖高杠杆优势争取的证券投资业务份额,可能会回归券商。

不管怎样,培养主动管理能力势在必行,以业绩说话,这意味着在这一过程中券商之间的差距会逐步拉大,市场集中度会有进一步提升。

2018年,自营业务表现还会亮瞎眼吗?券商还是更多向着重资本化经营模式转型,加强杠杆应用,上市、发债募集更多资金用来进行投资挣钱,在其他业务猫冬的情况下,终于有了可以拉动业绩的驱动力。

那么,2018年权益市场相对看好,债券市场有可能继续承压,这也决定了自营业务仍会保持一定正增长,但是难以实现2017年20%以上的增速,不排除金融市场波动性增大以及新金融会计准则下自营...

银监办发[2016]25号《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保...

展开全部 中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见银监办发〔2016〕25号各银监局,各政策性银行、大型银行、股份制银行,邮储银行,外资银行,金融资产管理公司,其他会管金融机构,中国银行业协会、中国信托业协会:为认真解决好人民群众关心的热点难点问题,提升金融消费者信心,维护公平正义,促进社会和谐,实现银行业金融机构可持续健康发展,有效治理当前存款纠纷、私售“飞单”、误导销售、违规收费等问题,按照《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》(国办发〔2015〕81号)要求,现就加强银行业消费者权益保护工作提出以下意见。

一、健全体制机制,及时跟进银行业消费者对银行服务的各项诉求和关切(一)加强制度建设。

银行业金融机构应按照监管要求,对现有的制度体系开展有针对性的、系统的梳理和完善。

要根据银行业消费者权益保护的各项政策和基本原则,尽快建立起目标清晰、架构合理、分工科学、便于操作的管理制度体系,使消费者权益保护工作要求在相关经营管理环节中都能体现为切实可行的业务管理标准。

(二)健全组织体系。

开办个人业务的银行业金融机构应在董(理)事会下设立专门的消费者权益保护委员会,并定期向董(理)事会提交有关报告,确保将保护消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中。

同时,应在法人机构层面设立专职部门,负责组织推动本机构消费者权益保护各项工作,落实人员配备和经费预算,并保证其开展相关工作的独立性、权威性和专业能力。

在确保消费者权益保护工作有效开展的前提下,个人业务规模较小的外资银行和农村中小金融机构可以结合实际采取相应的组织形式。

(三)完善工作机制。

银行业金融机构应当在提供金融产品或服务的各个业务环节全面贯彻落实消费者权益保护的各项监管要求。

要将消费者权益保护工作纳入到综合经营绩效考核评价体系,配以合理考核权重,有效引导各级机构和从业人员严格落实消费者权益保护工作的各项要求,确保政策落地。

要完善内部监督制约和考核评价机制,对消费者权益保护各项工作要求落实不力的分支机构和相关业务条线进行严肃问责。

(四)改进投诉管理。

银行业金融机构应当认识到消费者投诉对于改进经营管理、提升服务质量的重要意义。

要改变单纯压降投诉数量的简单管理模式,注重源头治理,畅通投诉渠道,规范投诉处理流程,切实承担起投诉处置的主体责任。

高管层应定期分析消费者投诉处理反映出的各类问题,确保建立一级抓一级、层层抓落实的有效投诉管理体系,依法维护消费者的求偿权。

二、规范经营行为,不断提高服务标准和水平(一)加强产品信息披露。

银行业金融机构的产品名称不得使用带有诱惑性、误导性或易引发争议的语言。

产品宣传材料应真实、全面地反映产品的主要特性,严禁夸大收益率或隐瞒重要风险信息。

银行业金融机构应建立产品信息查询平台,收录全部在售及存续期内金融产品的基本信息,对存续期内金融产品的风险信息变动情况进行及时提示,并严格区分自有产品和代销产品,供消费者查询。

凡未在信息查询平台上收录的产品,一律不得销售,切实保障消费者知情权和自主选择权。

通过电子渠道销售的,也应遵守监管部门关于产品销售的规定和流程管理要求。

(二)落实产品销售透明原则。

银行业金融机构应引导消费者充分认识金融产品及其差异,进一步完善和落实金融产品风险评估及分级管理制度。

售前开展消费者风险偏好、风险认知和风险承受能力测试,确保将合适的产品和服务提供给合适的消费者。

妥善留存消费者已明确知晓产品重要属性和风险信息的相关证据,保障消费者知情权和公平交易权。

(三)实施产品销售专区管理。

银行业金融机构应当在网点专门区域销售自有理财产品与代销产品。

销售专区应有明显标识,并在显著位置以醒目字体提醒消费者通过网站、查询平台或其他媒介了解产品相关信息,并进行风险提示。

专区销售人员应当具有理财和代销业务相应资格,除本机构本行销售人员外,禁止其他任何人员在营业场所开展任何形式的营销活动。

销售专区内应公示咨询举报电话,便于消费者确认产品属性及相关信息,举报违规销售、私售产品等行为。

(四)实施专区产品销售“双录”。

银行业金融机构应在2016年底前完成销售专区内电子监控系统的安装配备工作,实现自有理财产品与代销产品销售过程全程同步录音录像。

要完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。

录像中应可明确辨别银行员工和消费者面部特征,录音应可明确辨识员工和消费者语言表述。

录音录像资料至少应保留到产品到期兑付后6个月,发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。

银行业金融机构应加强对录音录像录制和保存的管控,确保录音录像的录制和保存不受人为干预或操纵。

录制过程中应保护消费者隐私,注重消费者体验,严格防控录音录像信息泄露风险,并确保录音录像资料可随时精准检索和调阅,以有效维护消费者财产安全权和依法求偿权。

部分确有...

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中国质量监督管理联合会是国家一级协会,负责相关质量监督管理系统全面工作。

办公地点在北京市建外大街65号。

中国工程质量监督管理协会是联合会的直属单位,由国家有关建设部门指导,负责工程质量管理方面的相关工作。

办公地点在北京市建外大街65号联合会大楼三层。

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